Benötige ich Eigenkapital?

Ganz ohne finanzielle Rücklagen ist eine Finanzierung nur schwer zu realisieren. In der Regel geht eine Bank davon aus, dass der Kreditnehmer ca. 10% an Eigenkapital, zumindest aber um die Nebenkosten (Weichkosten) zu tragen, mit in die Finanzierung einbringt. Je mehr Eigenkapital, desto günstiger werden für mich die Zinsen. Eigenleistungen sind auch als Eigenkapitalersatz begrenzt möglich.

Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital, desto besser die Zinskonditionen.

Wie hoch sollte die Darlehenssumme sein?

Sie sollten auf keinen Fall zu knapp kalkulieren. Gerade beim Neubau oder einer Sanierung entstehen oftmals unvorhergesehene Ausgaben. Diese sollten in jedem Fall mit berücksichtigt werden. Ein finanzielles Polster ist empfehlenswert. Ansonsten bleibt noch die Möglichkeit einer Nachfinanzierung.

Unsere Empfehlung: Vereinbaren Sie einen Termin für ein Beratungsgespräch, welche Darlehenssumme für Sie am besten geeignet ist.

Wie hoch sollte die Tilgung sein?

In der Regel und auf Grund des derzeitigen Zinstiefs empfiehlt sich eine Tilgung in Höhe von ca. 3%. Die Mindesttilgung liegt bei 1%. Den Tilgungssatz können Sie aber auch im Laufe der Zeit anpassen (sofern das mit der Bank vereinbart ist). Die Höhe der Tilgung sollte immer dem finanziellen Rahmen entsprechen, den man zur Verfügung hat.

Empfehlenswert: 2% Tilgung gelten als ideal. Wer ein hohes Einkommen hat, kann eine höhere Tilgung wählen und ist damit auch schneller schuldenfrei.

Wie lange sollte ich mich an einen Zins binden?

Bei Immobilienfinanzierungen, die über einen längeren Zeitraum laufen, empfiehlt sich eine Zinsbindung von 10 bis 15 Jahren. Möglich sind auch 20 Jahre. Wie lange man sich letztlich bindet, hängt vom Zins selbst und den persönlichen Umständen ab.

Hinweis: In Zeiten niedriger Zinsen empfiehlt es sich, sich längerfristig an den Zins zu binden. In Zeiten hoher Zinsen profitiert man von einer kürzeren Zinsbindung.