Darlehensarten

Annuitätendarlehen

Ist die klassische Finanzierungsvariante, bei der die monatlichen Raten für den jeweiligen Zinsfestschreibungszeitraum gleich bleiben und das Darlehen zzgl. ersparter Zinsen monatlich getilgt wird.

Hinweis: Das klassische Annuitätendarlehen mit einer festgelegten Dauer der Zinsbindung ist die beliebteste Form der Immobilienfinanzierung.

Bauspardarlehen

In einem Bausparvertrag werden zwei Verträge kombiniert, ein Sparplan und ein Darlehen. Zweck des Vertrages ist es, Erwerb, Neubau, Modernisierung, Sanierung, Umbau oder Umschuldung einer Wohnimmobilie zu finanzieren.

Im Vertrag wird zunächst die sogenannte Bausparsumme festgelegt. Dies ist der Betrag, den der Sparer zukünftig in seine Immobilien investieren will.

In der Sparphase muss ein bestimmter Teil der Bausparsumme, i.d.R. 25-30%, in einem gewissen Zeitraum angespart werden. Dies kann durch regelmäßige oder unregelmäßige Einzahlungen erfolgen.

Die Abschlussgebühr (1 – 1,6% der Bausparsumme), Guthabenzins, Ansparzeit, Mindestguthaben, Mindestvertragsdauer und Regelsparbeitrag werden bei Vertragsabschluss vereinbart.

Ist das Sparziel erreicht, steht der Bausparvertrag zur Auszahlung (Zuteilung) bereit.

Neben dem angesparten Guthaben kann nun auch das Bauspardarlehen beantragt werden. Der Vorteil liegt darin, dass bei Abschluss des Bausparvertrages bereits Darlehenszins und Tilgungsbeiträge fest vereinbart werden.

Ein Bausparvertrag wird häufig im Zuge eines langfristigen Baufinanzierungskonzepts um Zinssicherheit zu erlangen, mit einem Annuitätendarlehen kombiniert.

Endfälliges Darlehen

Der Darlehensbetrag wird bei einem endfälligen Darlehen (Festdarlehen) am Ende einer fest vereinbarten Laufzeit und in einer Summe zurückgeführt. In der Regel setzt der oder die Darlehensnehmer durch Abtretung einer Ersatztilgung wahlweise durch eine Kapitallebensversicherung oder eines Bausparvertrags die Tilgung über eine vereinbarte Laufzeit aus.

Forwarddarlehen

Mit dem Forwarddarlehen sichert man sich im Voraus (12 bis 36 Monate) das aktuelle Zinsniveau für eine Anschluss / Umfinanzierung.

KFW Darlehen

Die bundeseigene Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt zinsverbilligte Darlehen für Wohneigentumsprogramme wie z.B. Neubau von Wohneigentum und Sanierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen.

Variables Darlehen (Vario)

Der Zinssatz bei einem Vario-Darlehen ist freibleibend und passt sich alle 6 Monate an. Gleichzeitig ist ein Variables Darlehen mit einer Zinsobergrenze ausgestattet um gegen steigende Zinsen geschützt zu bleiben. Das Variable Darlehen kann jederzeit zu den halbjährlichen Anpassungsterminen in ein Darlehen mit einer langjährigen Zinsbindung umgewandelt werden und / oder durch Sondertilgung zurück geführt werden.